ניהול פיננסי נכון הוא אחד המרכיבים החשובים ביותר להצלחתו של כל עסק, קטן או גדול. כאשר הניהול הפיננסי מתבצע בצורה שגויה, זה יכול להוביל לשורה של בעיות חמורות – החל מקשיי תזרים מזומנים, דרך חובות מצטברים, ועד לסכנת קריסה כלכלית. עם זאת, גם כאשר מתגלות בעיות פיננסיות, ניתן לטפל בהן ולשפר את המצב באמצעות פעולות מתאימות.
במאמר זה נסקור מהם הסימנים לניהול פיננסי עסקי שגוי, כיצד יועץ פיננסי יכול לסייע בפתרון הבעיה, ומהם הצעדים שיש לבצע כדי לשקם את המצב הפיננסי ולהחזיר את העסק למסלול יציב.
מהו ניהול פיננסי שגוי?
ניהול פיננסי שגוי מתרחש כאשר העסק לא מצליח לנהל את תזרים המזומנים שלו בצורה מסודרת, אינו עוקב בצורה נכונה אחרי ההוצאות וההכנסות, או כאשר הוא מקבל החלטות פיננסיות שלא מבוססות על נתונים מדויקים. ניהול כזה עשוי להוביל להוצאות יתר, חוסר תקצוב נכון, ואפילו לחובות גדולים שמסכנים את קיומו של העסק.
סימנים לניהול פיננסי שגוי כוללים:
- בעיות בתזרים מזומנים: העדר יכולת לעמוד בהוצאות היומיות של העסק, כמו תשלומי שכר לעובדים או תשלום לספקים, מה שמעיד על בעיות בתכנון התקציבי.
- חובות מצטברים: גידול בחובות מול ספקים, מוסדות פיננסיים או בנקים, שלעיתים נובעים מחוסר יכולת לכסות התחייבויות כלכליות בזמן.
- בקרה לא מספקת על ההוצאות: העדר פיקוח ובקרה על הוצאות העסק, תשלומים לא נחוצים, או חוסר ידיעה לאן הולך הכסף.
- תכנון תקציב לקוי: תכנון תקציבי שאינו כולל את כל ההוצאות הצפויות, מה שגורם להפתעות לא נעימות במהלך השנה.
- רווחיות נמוכה או חוסר רווחיות: עסק שמראה ירידה מתמשכת ברווחיות שלו, אפילו כשהוא רואה גידול בהכנסות, מעיד על ניהול כספי לקוי.
מה עושים כאשר הניהול הפיננסי בעסק שגוי?
ביצוע ניתוח פיננסי מעמיק
הצעד הראשון הוא לבצע ניתוח מקיף של המצב הפיננסי הנוכחי של העסק. יועץ פיננסי יכול לסייע בביצוע ניתוח תזרים מזומנים, רווח והפסד, ובדיקת דוחות כספיים אחרים. הניתוח יסייע להבין היכן העסק חורג מהתקציב, מהם מקורות ההכנסות וההוצאות, וכיצד ניתן לשפר את המצב.
בניית תוכנית פיננסית מסודרת
לאחר הבנת הבעיות, יש לבנות תוכנית פיננסית מסודרת ומאורגנת שמבוססת על נתוני אמת. תוכנית זו כוללת תזרים מזומנים מתוכנן, תקציב חודשי ושנתי, וניהול נכון של התחייבויות פיננסיות. מטרת התוכנית היא להחזיר את העסק ליציבות פיננסית ולהבטיח שהוא יכול לעמוד בהתחייבויותיו.
צמצום הוצאות לא חיוניות
בשלב זה, יש לבדוק את ההוצאות של העסק ולהבין היכן ניתן לצמצם. ייתכן שיש הוצאות שהן פחות הכרחיות לפעילות היומיומית של העסק, או שישנם תחומים בהם ניתן להשיג חיסכון בעלויות. בנוסף, חשוב לבדוק את העלויות הקבועות ולהעריך אם יש מקום להתייעלות בהן.
שיפור ניהול תזרים המזומנים
אחת הבעיות הנפוצות בעסקים היא חוסר בניהול נכון של תזרים המזומנים. ניהול נכון של תזרים המזומנים יבטיח שהעסק לא ימצא את עצמו במצב בו הוא אינו מסוגל לשלם את התחייבויותיו. יש לתכנן את התשלומים לספקים ולעובדים בצורה שתתאים להכנסות הצפויות, ולוודא שיש יתרת מזומנים מספקת בכל עת.
שיפור ניהול הגבייה
עסקים רבים מתקשים בניהול נכון של תהליך הגבייה. אי-גבייה של חובות מלקוחות עלולה להוביל למצב של מחסור במזומנים. יש לוודא שכל התהליכים הקשורים לגבייה מתבצעים בצורה מסודרת ויעילה, ואם ישנם לקוחות שמאחרים בתשלומים, יש לפעול בצורה מהירה וממוקדת לגבות את הכספים.
האם יועץ עסקי יכול גם לספק ליווי פיננסי?
ראשית כל, וודאי.
יועץ עסקי בעל ידע פיננסי הוא גורם מקצועי שיכול להסתכל על המצב הפיננסי של העסק באופן מקיף וללא הטיות רגשיות.
חשוב לציין שלא כל יועץ עסקי בהכרח עוסק בתחום, וישנם המתמחים באופן פרטני יותר למשל בתחום השיווק. בהיותי יועץ עסקי ששם את הדגש על הפן הפיננסי, אני מנתח יחד אתכם את המצב הנוכחי, מזהה את נקודות התורפה, ובונה תוכנית פעולה ממוקדת לשיקום המצב הפיננסי.
הצעדים שבהם ננקוט יכללו:
- ניתוח הדוחות הכספיים ותזרים המזומנים של העסק.
- בניית תוכנית פיננסית מסודרת לשיפור הניהול הפיננסי.
- זיהוי מקומות בהם ניתן לחסוך בהוצאות ולהגדיל את הרווחיות.
- מתן ייעוץ לגבי מימון והלוואות לעסק.
- סיוע בשיפור תהליכי הגבייה מהלקוחות.
אומר זאת חד וחלק: ניהול פיננסי שגוי יכול להוות איום ממשי על המשך קיומו של עסק. עם זאת, באמצעות ניתוח נכון של המצב הפיננסי, בניית תוכנית מסודרת, צמצום הוצאות וניהול נכון של תזרים המזומנים, ניתן להחזיר את העסק ליציבות פיננסית.
ובכל שאלה והתייעצות, צרו עמי קשר ואבדוק כיצד אוכל לסייע.
אני מזמין אתכם לעשות את הצעד הראשון בשיחת ייעוץ ללא התחייבות
